资管产品产品期限(保险资管产品的三大新方向)

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资管产品产品期限(保险资管产品的三大新方向)

颁发单位:溥仪标准解释与资产管理研究中心

1.发起设立长期产品这一举措有利于充分发挥长期产品在实体经济中的支撑作用。保险资金具有规模大、期限长、来源稳定、跨周期配置的特点。它们在支持重大基础设施建设、为企业提供长期股权或债务融资、稳定资本市场方面具有独特优势,成为金融服务实体经济的重要力量。根据中国保险监督管理委员会的数据,截至2020年10月底,保险基金通过债券、股票和非公开市场投资为实体经济融资18万亿元。其中,保险资产管理公司通过债务投资计划和股权投资计划直接满足“两新一重”(新基础设施建设、新型城镇化建设、交通水利建设等重大项目)等项目的融资需求,产品累计注册规模达到3.8万亿元。

在金融供给侧结构改革背景下,长期产品可以充分发挥风险控制和运营优势,深度支撑国家实体经济建设,与全民共享经济发展红利。因此,在资本方面,保险资产管理公司应提高资金获取能力和偿付能力管理,树立风险导向的经营理念,确保更稳定的资金来源;在投资方面,积极探索长期投资策略,增强投资和研究能力,根据实体经济的融资需求创新产品形式,丰富长期资产市场。

二.承接与银行理财相关的股票资产,协助资产管理市场转型。考虑到疫情和现有资产的处理进度,新的资产管理规定于今年7月正式延长一年。但过渡期的延长是有门槛和约束的,净值转型是必然趋势。因此,银行必须加快现有资产的整改。目前,现有资产的处置存在两个困难。一是传统理财结构相对复杂,包括普通债券、非标产品、产业基金、缺乏流动性的优先股、二级资本债券等。这些资产不仅规模大,而且期限长,难以处置。第二,随着《标准化债权类资产认定规则》的发布,非标准股票资产的认定更加严格,银行理财的债权资产以非标准资产为主,因此银行理财的非标准资产规模会增加。

针对办理股票业务的困难,监管部门提出了“适当延长办案期限”的建议,支持引进外部机构帮助消化。从保险资产管理的角度来看,保险资金可以用来承接一些银行理财相关的股票资产,如政府出资的产业投资基金、二级资本债券等,促进资本市场股票资产的处置;同时,在资产负债匹配、流动性风险管理的前提下,构建覆盖全生命周期的产品体系,提升资产配置领域的专业能力,培育长期资产投资交易市场,促进资金运用的长期性、价值性和稳定性。

3.加快商业养老保险产品的发展。商业养老保险是未来保险资产管理的重要方向。一方面,我国已经初步建立了包括基本养老金、企业(职业)年金和个人商业养老金在内的养老保障“三大支柱”。第一支柱已覆盖近10亿城乡居民,第二支柱加快发展,第三支柱仍处于起步阶段。随着中国人口老龄化的加快,发展第三支柱迫在眉睫。据中国保监会统计,今年第三季度末,我国养老保险原保费收入为551亿元,而寿险原保费收入仅占2.1%,累计保险责任准备金超过5600亿元,仍落后于fa

另一方面,商业养老保险具有良好的政策发展环境。“十四五”规划为保险业制定了未来的发展目标,核心目标之一是发展多层次、多支柱的养老保险体系;12月9日召开的国务院常务会议提出,要按照统一规范的要求,加快建设,将商业养老保险纳入养老保障第三支柱。商业养老保险得到了政策的支持,提升到了一个新的高度。债务侧和资产侧都在欢迎扩张和质量提升,商业养老保险市场必将迎来革命性的发展机遇。

保险公司作为养老服务体系的核心力量,应充分发挥消费者与养老服务提供者之间的桥梁作用。保险公司可以依托养老服务,创新保险产品,积极探索年化收到的保险产品,针对不同需求的客户开发专属的保险产品和服务,建立以需求为导向的多元化产品体系;同时,以长期护理保险试点为契机,逐步构建以社区为导向、以家庭为基础的群众养老服务体系,逐步发展成为医疗与护理相结合的综合服务提供者。此外,保险公司应加强专业运营能力,通过技术赋能完善营销和风险控制系统,推广智能客户服务和精细化运营手段,进一步增强市场竞争力。

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